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小额贷款公司成中小企业救命稻草

    从6月20日起,央行再度上调人民币存款准备金率0.5个百分点,这是央行今年以来第六次上调存款准备金率。此次上调之后,大中型金融机构存款准备金率达到了21.5%的高位,冻结资金3700多亿元。
 
  准备金率频频上调,间接加剧了中小企业的贷款难度。而与此同时,小额贷款公司一下子“火”了起来。
 
  “如果加息,只是贷款利率上涨,融资成本增加。可一旦提准,银行资金紧张,无论给多高利率,都将面临没钱可贷的情况。所以,提准对我们的影响,比加息还大。”银川市一位不愿透露姓名的铸造制品厂厂长表示,本身就困难重重的中小企业,现在更难了。
 
  据其介绍,去年以来,企业产品旺销,一天24小时开足马力生产,产品仍供不应求。这本来是喜事,可生产一线要由现在的两班倒变成三班倒,就得再招收大批员工,而且企业的生产资金也偏于吃紧,急需筹措资金,可联系了多家银行,都贷不出来款,现在企业连订单都不敢再接了。
 
  记者了解到,目前企业资金紧张的状况非常普遍,很多中小企业主都表示,相对于大型企业来说,中小企业在资金实力、融资渠道等方面都有明显的劣势,而银行在发放贷款的时候更多的是向大型企业倾斜。随着存款准备金率一次次上调,目前从银行已很难贷到款,各个行业的产业链上下游都很缺钱。
 
  来自银行方面的信息表明,目前银川市绝大多数银行现已“满贷”,企业站排等放款,而且贷款利率至少在基准利率基础上上浮30%。即使这样,仍有相当多的企业贷不到款。一银行工作人员告诉记者,现在很多银行已经没有贷款额度,除非你和银行关系很“铁”,而且银行有回款进来,否则很难贷到款。
 
  据统计,银川市内的中小企业、微小企业和个体工商户数量占全市企业总数的98%以上,对全市GDP的贡献达50%,解决了60%以上人口的就业问题。但由于融资渠道不畅,这些企业成长比较缓慢。“可以看出,中小企业能否获得贷款支持,直接影响了经济的活力、就业的增加和社会的和谐稳定。”银川市金融办主任李景阳说。
 
  中小企业融资更加艰难

 


 
  银川是少有的资金供需紧张城市
 
  据了解,今年1~4月,银川市的存贷比为95%,是全国少有的资金供需紧张城市。
 
  业内人士分析认为,从银行的盈利角度讲,存贷比越高越好。因商业银行是以盈利为目的的,会想法提高存贷比例。而从银行抵抗风险的角度讲,存贷比例不宜过高。因为银行还要应付广大客户的日常现金支取和日常结算,这就需要银行留有一定的库存现金存款准备金(也就是银行在央行或商业银行的存款),如果存贷比过高,这部分资金就会不足,会导致银行的支付危机。央行为防止银行过度扩张,目前规定商业银行最高的存贷比为75%。
 
  “对于中小企业来说,银行贷款门槛高、申请手续复杂和放贷时间长,使得中小企业短、急、频的融资需求很难满足,融资难一直是制约中小企业经济结构调整和发展的一大瓶颈。解决此类问题需要更多元化的贷款融资渠道,而小额贷款公司就是疏通民间资本投入产业领域的重要模式。”李景阳介绍,目前银川很多中小企业为了自保,将融资渠道转向了小额贷款公司或者民间借贷。
 
  大多小贷公司不愁放贷
 
  目前银川市的小额贷款公司可以用“火爆”来形容,大量的民间资金纷纷想申请进入该领域。在现有的小贷公司中,其资金来源主要是本地比较大的公司,如庆华、金聚等,且以办理房屋抵押贷款为主,具备放贷手续方便、审查灵活、效率高、申请门槛低等特点,基本上2~3天就能完成一个新客户从业务申请到发放贷款的全部流程。
 
  一家小额贷款公司员工透露,最近业内对中小企业贷款的利率普遍已升至月息3分以上,这就意味着如果贷款50万元,仅每月利息就是1.5万元,利率已超过或接近了金融危机时民间借贷利率。由于有着不得高于央行贷款基准利率4倍的监管要求,小贷公司在发放贷款中,合同上写明的贷款利率为1%或1.5%,其它利率通过咨询费、服务费等众多手段收取,这样可较好地规避违规风险。今年,随着央行不断上调存款准备金率,小贷公司坐在家里都不愁贷不出款,而且为扩大资金使用率,他们只办理3个月内的短期贷款。
 
  据自治区金融办统计,自2007年宁夏启动小额贷款公司试点工作以来,全区现有小额贷款公司107家,平均一个县区3家,其中银川市占了近一半,共注册资本金62亿元,发放贷款150亿元。自治区金融办副主任冯国庆介绍,“宁夏虽不是小额贷款公司试点省区,却是小额贷款公司发展最好的省区,在监管、运作等方面,都走在全国前列。随着国家经济发展和货币金融政策紧缩,小贷公司会越来越好。”据介绍,由于小贷公司“只贷不存”的特点,自治区金融办从行业发展考虑,提高了准入门槛,在银川市的注册资本金由初期的3000万元,提高到2亿元,其他地市为1亿元,并从多个方面规范管理,防范风险。
 
  宁夏拟将出台小额贷款公司规范管理办法
 
  银川市农业产业化龙头企业领鲜公司曾在急需周转资金的时候,借用过地下民间资金,“起息就是5分,贷了100万元,仅一月利息就是5万元。”企业老总苏宁国说,虽然商业银行是企业资金的主要来源,但在资金频繁使用的关键时刻,民间资本成为中小企业的“救命稻草”。
 
  银川市铸龙公司资本运营部部长周进贤表示,企业借高利贷无异于饮鸩止渴,但在现实条件下,却是很多中小企业无奈的选择。金融要加快创新,需开放民间资本。目前,中央政策是很明确的,就是要大力发展小额贷款公司,但是到了地方上,可能是地方政府担心出问题,提高了小额贷款公司的门槛,如果小额贷款公司能够遍地开花,企业有规范、便捷的资金来源,就不会有人再去借个人的钱。从目前而言,银川市小额贷款公司的数量还远远不够。
 
  据了解,自治区政府拟将出台的小额贷款公司规范管理实施办法,将把小贷公司的初审权下放到各地市金融办,各地市金融办将对小贷公司负起监管、扶持等职责,也将使小贷公司的管理更趋规范。同时,宁夏银监局近日还就金融支持中小企业工作提出指导意见。在鼓励银行业金融机构创新中小企业信贷服务模式、降低中小企业融资门槛的同时,要求优先保证中小企业的信贷需求,对涉农贷款和中小企业贷款不能按规定保持增幅的,监管部门将会采取限制市场准入的约束性监管措施。

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